О потребительском кредите
В соответствии с частью 1 статьи 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" гражданам, являющимся потребителями товаров (услуг) гарантируется право на получение необходимой и достоверной информации о реализуемых товарах (услугах). Кроме того, статьей 16 данного закона, запрещено включать в договоры условия, ущемляющие права потребителей, в том числе, вводящие потребителя в заблуждение относительно приобретаемых потребительских свойств услуги при ее реализации.
Однако на практике имеют место случаи оформления с потребителями финансовых услуг шаблонных кредитных договоров, в которых содержатся условия, ограничивающие заемщика в получении полной и достоверной информации о приобретаемой кредитной и иных услугах, оформляемых при заключении сделки кредитования (заимствования). Это происходит тогда, когда, к примеру, кредитная организация при оформлении кредита не сообщает заемщику о возможности получения кредита без страхования, свободе выбора заемщика страховой организации, стоимости страхового продукта, праве заемщика на расторжение договора страхования в "период охлаждения", а также не предоставляет график платежей и расчетов полной стоимости кредита в двух вариантах - со страхованием и без него. Также часто встречаются случаи, когда в индивидуальных условиях кредитного договора в ряде граф банком за заемщика уже проставлены типографским способом отметки "X" ("V"), означающие согласие заемщика на предложенные банком условия кредитования, а также отсылочные положения, где говорится о том, что со стоимостью дополнительных услуг (тарифами услуг), приобретаемых при заключении кредитной сделки, заемщик может ознакомиться на сайте банка.
В настоящее время данная ситуация разрешается только в судебном порядке.
Так, суды признают незаконным навязывание дополнительных услуг в тех случаях, когда кредитор заранее проставляет в заявлении отметку о согласии заемщика, поскольку при такой ситуации заемщик лишен возможности отказаться от ненужных ему услуг и вынужден подписывать предложенный ему бланк, соглашаясь со всеми указанными в нем условиями.
По мнению судебных инстанций, вышеуказанные "условия в договоре и в анкете-заявлении не охвачены самостоятельной волей и интересом потребителя, поскольку согласие потребителя определено наличием напечатанного текста в анкете типографским способом, а не собственноручно".
В целях защиты прав заемщиков депутатами Государственной Думы инициировано принятие Федерального закона о внесении изменения в статью 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Законопроект принят в третьем чтении 2 июня 2021 года, текст принятого закона направлен в Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации.
Согласно предлагаемым изменениям кредиторам запретят самим проставлять в заявлении о предоставлении потребительского кредита или займа отметку о согласии физического лица получать дополнительные услуги.
Данные изменения вступят в силу по истечении 180 дней после официального опубликования Закона.
